บทบาทของภาคการให้กู้ยืมทางเลือกในภูมิทัศน์ MSME ที่กำลังเติบโตของอินเดีย

บทบาทสำคัญของ MSMEs ในระบบเศรษฐกิจได้รับการยอมรับแม้กระทั่งในงบประมาณสหภาพปีนี้ ซึ่งกดดันให้ต้องสนับสนุนสินเชื่อเพิ่มเติมแก่ภาคส่วนที่มีทุนต่ำMSMEs เป็นตัวขับเคลื่อนการเติบโตของเศรษฐกิจทั่วโลก ในความเป็นจริง MSMEs ของอินเดียมีส่วนร่วม 38% ต่อ GDP ของประเทศและมีอัตราการเติบโตต่อปีเป็นตัวเลขสองหลัก ซึ่งมากกว่าอัตราการเติบโตของประเทศในปีเดียวกันถึงสาม

เท่า เป็นเวลากว่าทศวรรษ บทบาทสำคัญของ MSMEs 

ในระบบเศรษฐกิจได้รับการยอมรับแม้กระทั่งในงบประมาณสหภาพปีนี้ ซึ่งกดดันให้ต้องสนับสนุนสินเชื่อเพิ่มเติมแก่ภาคส่วนที่มีทุนต่ำ อย่างไรก็ตาม แม้จะมีโครงการริเริ่มที่นำโดยรัฐบาลหลายแห่ง เช่น Credit Guarantee Fund Trust for Micro & Small Enterprises (CGTMSE) และ MUDRA Yojanaส่วนตลาดที่มีศักยภาพสูงมักพบว่าตัวเองติดอยู่ในฐานะตัวกลางที่ขาดหายไปของสถาบันการเงินในระบบ (ธนาคารและ NBFCs) เป้าหมายและโฟกัสสินเชื่อ

สถาบันการเงินที่เป็นทางการเผชิญกับความท้าทายของข้อจำกัดด้านความสามารถ ผู้จัดการสาขาค่อนข้างจะดำเนินการกับเงินกู้ 1 รายการจากองค์กรหรือแม้แต่ธุรกิจขนาดกลาง แต่หลีกเลี่ยงเงินกู้ 10 รายการจากธุรกิจขนาดเล็กซึ่งจะช่วยให้เขา/เธอบรรลุเป้าหมายเดียวกัน นอกจากนี้ นโยบายด้านสินเชื่อซึ่งมักจะเลียนแบบนโยบายองค์กรที่ไม่ดีและขาดรายละเอียดที่จำเป็นในการเข้าถึง SME นั้นเต็มไปด้วยข้อกำหนดด้านเอกสารที่ซ้ำซ้อนและความคาดหวังที่ไม่เป็นจริง ในทางกลับกัน การจดทะเบียนในระบบราชการที่ซับซ้อนและข้อกำหนดการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่สูงมากยังขัดขวางไม่ให้วิสาหกิจขนาดเล็กลงทะเบียนด้วยตนเองและใช้ประโยชน์จากโครงการริเริ่มที่นำโดยรัฐบาล

ปัจจุบันภาค MSME ของอินเดียคาดว่าจะประกอบด้วยหน่วยธุรกิจทั้งหมด 51 ล้านหน่วย ข้อมูลชั่วคราวจาก RBI บ่งชี้ถึงความต้องการหนี้รวมที่ 1,000 รูปี 26 ล้านล้านโดยธุรกิจเหล่านี้ นอกเหนือจากความต้องการส่วนได้เสียของภาคธุรกิจนี้ 6.5 ล้านล้าน การเปรียบเทียบตัวเลขเหล่านี้กับบริษัท 300 แห่ง (น้อยกว่า 0.0006% ของตัวเลขดังกล่าว) ที่ได้รับ 45% ของสินเชื่อธนาคารช่วยให้เข้าใจภาพรวมได้ชัดเจนขึ้น

ธนาคารพาณิชย์มีความระมัดระวังต่อการดำเนินงานของ MSME

การขาดนวัตกรรมและการใช้เทคโนโลยีในการประเมินยังส่งผลให้ทรัพย์สินที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPA) ที่เกี่ยวข้องกับ MSME เพิ่มขึ้น จากข้อมูลของ RBI เกือบ 8.32% ของสินเชื่อ MSME ทั้งหมดผ่านธนาคารพาณิชย์ในช่วงงบการเงินล่าสุดถือเป็น NPA. ธนาคารพาณิชย์เพิ่มความระมัดระวังมากขึ้นต่อการดำเนินการที่อิงกับ MSME เพื่อป้องกันความเสี่ยงดังกล่าว อันเป็นผลจากการใช้หลักประกันสินเชื่อที่มีอยู่และแบบประกันไม่บรรลุศักยภาพที่แท้จริง นอกจากนี้ยังมีความจำเป็นในการเพิ่มและขยายการส่งมอบสินเชื่อ ซึ่งเป็นไปไม่ได้หากปราศจากความช่วยเหลือทางเทคโนโลยีในระดับที่สูงขึ้น

นี่คือจุดที่บริษัทให้กู้ยืมทางเลือกซึ่งมีแรงผลักดันด้านเทคโนโลยี

ก้าวเข้ามาในภาพ ด้วยการตอบสนองความต้องการของภาคส่วนในด้านรูปแบบการจัดจำหน่ายทางเลือก เอกสารขั้นต่ำ การเสนอสินเชื่อโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน การสมัครที่ง่าย และเวลาดำเนินการที่รวดเร็ว บริษัทเหล่านี้จึงถือกำเนิดขึ้นอย่างรวดเร็วในฐานะช่องทางที่มีศักยภาพและมีประสิทธิภาพมากที่สุดในการตอบสนองความต้องการทางการเงินสำหรับ MSMEs

เนื่องจากธนาคารส่วนใหญ่มีประวัติการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่ค่อยดีนัก ซึ่งแตกต่างจากการให้สินเชื่อรายย่อย ธนาคารจึงยังไม่ได้สร้างดัชนีชี้วัดสำหรับการประเมิน และการตัดสินใจจำนวนมากจะใช้นโยบายที่เข้มงวดและการตัดสินของแต่ละบุคคล กระบวนการทั้งหมดเกี่ยวข้องกับการเยี่ยมชมทางกายภาพนอกเหนือไปจากงานเอกสารจำนวนมาก ซึ่งทำให้กระบวนการอนุมัติล่าช้าโดยไม่จำเป็น ในทางกลับกัน บริษัทให้กู้ยืมสำรองสามารถดึงข้อมูลจากแหล่งต่างๆ เพื่อให้สามารถจัดทำโปรไฟล์ธุรกิจขนาดเล็กได้ และกำลังพัฒนารูปแบบการรับประกันภัยและดัชนีชี้วัดเพื่อให้ยืมแก่กลุ่มดังกล่าว พวกเขาประเมินผู้สมัครสินเชื่อทุกรายผ่านการวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูงและอัลกอริทึมพิเศษพร้อมการให้เหตุผลอัตโนมัติ ประเมินตัวแปรและจุดข้อมูลดิบหลายร้อยรายการเพื่อให้แน่ใจว่าผู้สมัครมีความถูกต้อง ความสามารถในการชำระคืน และความตั้งใจที่จะชำระคืน

การประเมินสินเชื่อที่รวดเร็วแต่มีรายละเอียดนี้ทำให้การเบิกจ่ายสินเชื่อรวดเร็ว มีประสิทธิภาพ และไร้กระดาษ ช่วยให้ MSMEs สามารถกระตุ้นกิจกรรมทางธุรกิจได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ล่าช้า เทคโนโลยีล้ำสมัยดังกล่าวยังถูกนำไปใช้โดยสถาบันการธนาคารที่เป็นทางการผ่าน PaaS (Platform-as-a-Service) เพื่อรับประกันลูกค้าของตนเองแบบดิจิทัล

นอกจากนี้ บริษัทสินเชื่อทางเลือกยังสามารถพิสูจน์ได้ว่ามีความสำคัญ เนื่องจากข้อมูลเชิงลึกของอุตสาหกรรมที่พวกเขากำลังสร้างขึ้น รัฐบาลสามารถร่วมมือกับบริษัทที่มีชื่อเสียงเพื่อทำความเข้าใจการหมุนเวียนทางการเงิน ความต้องการ และความเป็นไปได้ของตลาดเฉพาะกลุ่มได้ดียิ่งขึ้น ดังนั้นจึงวางแผนการปฏิรูปที่จะเป็นประโยชน์ต่อระบบนิเวศโดยรวม ความร่วมมือดังกล่าวจะช่วยอำนวยความสะดวกในการสร้างกลยุทธ์ที่เน้น MSME เป็นศูนย์กลางและกระตุ้นภาคส่วนต่อไปเพื่อการเติบโตที่มากขึ้น

ในปัจจุบัน ภาคธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (MSME) ทำงานได้ดีมากแม้ว่าจะเผชิญกับความท้าทายในตลาดก็ตาม เนื่องจากภาคส่วนนี้ได้รับการเสริมอำนาจด้วยกฎหมายของรัฐและภาษีที่เป็นมิตรมากขึ้น การริเริ่มนโยบายสนับสนุน MSME และการเข้าถึงเงินทุนทางการเงินที่ง่ายขึ้นผ่านช่องทางการให้กู้ยืมทางเลือก จึงจะกลายเป็นตัวขับเคลื่อนเศรษฐกิจหลักในเรื่องการเติบโตของอินเดียอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

Credit : เว็บสล็อต